“不買房不租房，卻能把公積金賬戶里的錢取出來”，中介公司聲稱“套取公積金成功率百分之百”?！肮e金套現(xiàn)”存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？是否違法？天天315本期聚焦：公積金套現(xiàn)背后的陷阱。
  據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，正常情況下，提取住房公積金有很多途徑，比如購買房屋、進(jìn)行翻建、大修等。但是很多人會問：不買房不租房，能不能把公積金賬戶里的錢取出來？
  記者在百度中輸入“公積金”三個字，彈出幾十個專門幫人套取公積金的推廣鏈接。這些中介公司聲稱“套取公積金成功率百分之百”。經(jīng)濟(jì)之聲特約評論員張立棟、北京潮陽律師事務(wù)所律師胡鋼解讀公積金套現(xiàn)背后的陷阱。
  住房公積金概念
  張立棟
  中國的住房公積金可以從各種文本形式中，看到不同的嚴(yán)格定義，其實(shí)它是住房保障計(jì)劃的一部分。最早在1991年，上海引進(jìn)新加坡實(shí)行的住房公積金計(jì)劃，當(dāng)時形式是用人單位和個人各按照工資的一定比例，把部分資金存在專戶里，用于房屋的各項(xiàng)支出，更多的是為了保障住房。單位和個人各拿一部分錢，存到一個專門用于房屋各項(xiàng)支出的賬戶里，這就是公積金計(jì)劃。
  公積金套現(xiàn)是否違法？
  胡鋼
  根據(jù)我們國家關(guān)于住房公積金的管理?xiàng)l例相關(guān)的規(guī)定，住房公積金的提取與使用大概有兩種途徑，第一種途徑是，用于自用房屋的購買、翻建等情況。第二種是，申請公積金貸款。
  住房公積金貸款比普通商業(yè)銀行的房屋購買貸款利率低一些，所以很多參加公積金項(xiàng)目的職工都愿意使用公積金貸款。在國務(wù)院執(zhí)行的行政法規(guī)里，有幾部有關(guān)現(xiàn)金管理、銀行金融違法處理等法規(guī)中，出現(xiàn)過“套現(xiàn)”一詞，是假冒他人名義套取銀行現(xiàn)金的意思，也就是說，套現(xiàn)這個詞本身含有某種貶義，是違法違規(guī)行為。
  為什么“公積金套現(xiàn)”這么火？
  張立棟
  首先，正式單位、包括企業(yè)事業(yè)單位的公積金賬戶，今年最新統(tǒng)計(jì)達(dá)到4萬多億，這個量非常大?？赡苡械钠髽I(yè)多一些，有的企業(yè)少一些，一些大型國有企業(yè)的公積金額度很高，一些壟斷企業(yè)能夠達(dá)到每個月上萬。因?yàn)檫@個量很大，就有把這個錢拿出來花的沖動。
  另外，這個錢存在公積金賬戶里，存在一個很大的機(jī)會成本，這個錢名義上屬于個人，但是使用有范圍，這個公積金賬戶產(chǎn)生的利息非常低，低于普通存款，更低于活期存款。如果通貨膨脹指數(shù)高，作為一個理性個人，會覺得這個錢不斷貶值，就有套現(xiàn)的沖動。
  胡鋼
  住房公積金管理?xiàng)l例24條說，可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存款余額共有5種情況。第一種是購買、建造、翻建、大修自住住房的，這個法規(guī)里并沒有直接提到裝修的問題。第二是退休離休的。第三完全喪失勞動能力，并與其單位終止勞動關(guān)系的。第四是出國定居的。第五是償還購房貸款本息的，如果租房，是房租超過家庭工資收入的規(guī)定比例的。一般是5%。
   “套現(xiàn)”要承擔(dān)哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？
  張立棟
  一是利用公積金的現(xiàn)有的制度漏洞進(jìn)行詐騙活動，把別人的公積金拿走了，這屬于嚴(yán)重的違法犯罪。二是中介公司把你的個人信息拿過去之后，做了其他用途，給你造成了個人信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。三是在這個過程中，一些虛假合同造成了個人損失。
  公積金貸款中存在的問題
  張立棟
  公積金在貸款過程中存在兩個的問題。真正有錢的人不愿意用公積金，而低收入者又使用不了公積金，因?yàn)楝F(xiàn)在限制條件決定了就算公積金可以使用，也交不起首付。所以只有中間有一部分人能用到公積金，公積金的使用效率比較低，造成了資金需求和供給之間的錯位。
  公積金監(jiān)管尺度如何把握
  在淘寶網(wǎng)上，專門負(fù)責(zé)公積金套現(xiàn)的網(wǎng)店有幾百家，其中有不少做到了“鉆石級”，對于消費(fèi)者擔(dān)憂會不會出問題，上了住房公積金中心的黑名單，以后不能貸款了，這個中介也承諾，完全不用擔(dān)心。按照中介他們的說法每年公司要辦理上千筆的提取業(yè)務(wù)，如果按照每筆收費(fèi)兩千到四千元來看，僅這一項(xiàng)業(yè)務(wù)就能帶來數(shù)百萬的收入。
  張立棟
  這里面現(xiàn)在形成了灰色的利益鏈條，這個利益鏈條里，中介只是最突出的一個環(huán)節(jié)，上游管理中心確實(shí)存在一定問題，至少是管理不嚴(yán)格導(dǎo)致了很多虛假材料能夠輕松過關(guān)，下游消費(fèi)者有這種傾向。這些監(jiān)管部門識別材料的真假其實(shí)很容易，因?yàn)楝F(xiàn)在很多的發(fā)票，通過一些聯(lián)網(wǎng)程序，就能夠查詢到這筆交易是不是存在。尤其現(xiàn)在房屋租賃和出售信息越來越網(wǎng)絡(luò)化，信息聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不存在問題，更多是責(zé)任心和法律意識的問題。
  胡鋼
  按照住房公積金管理?xiàng)l例和相關(guān)各省自治區(qū)、直轄市，包括一些大的社區(qū)，都對住房公積金管理有相應(yīng)的地方條例和地方政府規(guī)章，或者相應(yīng)規(guī)范性文件。住房公積金管理中心應(yīng)該是一種非盈利性的事業(yè)單位，但是有人說，它已經(jīng)成為了“財(cái)務(wù)部門的出納”。
  所以，住建部委托國家非常有名的社科類科研院所進(jìn)行住房公積金改革的一些方案或?qū)Σ叩纳钊胙芯?，也看到相關(guān)文件公開披露，實(shí)際上從2007年、2008年、2009年都看到了相關(guān)的情況，住房公積金制度本身取得了非常大的成就，但制度本身有一個不斷完善、不斷前進(jìn)、不斷健全的過程，比如住房公積金套現(xiàn)問題，是否經(jīng)濟(jì)問題經(jīng)濟(jì)手段能否解決，比如相應(yīng)的利率問題能否解決，如果確實(shí)存在一些特殊情況，特殊的非住房類情況是否可以通過合理的手段、途徑獲得，而不要讓廣大的住房公積金合法繳納人冒非法違規(guī)乃至犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。
  另外，現(xiàn)在住房公積金管理?xiàng)l例本身對于違法套現(xiàn)行為的監(jiān)管，沒有明確規(guī)定。只有對于住房公積金管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不作為或挪用行為的明確規(guī)定。現(xiàn)行制度本身有一些疏漏，有待逐漸完善。
  如何正規(guī)提取公積金？
  張立棟：首先，住房公積金的使用一定在現(xiàn)有法律法規(guī)下，是和房屋有關(guān)的支出，要按照正規(guī)程序提出申請，不要相信那些非法中介，給你提供的所謂簡便方式，其實(shí)里面暗含非常大的風(fēng)險(xiǎn)。

來自：百度樂居